म्यूचुअल फंड आज निवेशकों की पहली पसंद बनते जा रहे हैं, क्योंकि यहां पारंपरिक निवेश की तुलना में बेहतर और तेज़ रिटर्न मिलने की संभावना रहती है। शेयर बाजार के प्रदर्शन के आधार पर म्यूचुअल फंड लोंग-टर्म में 12% से 14% तक रिटर्न दे सकते हैं। यदि कोई व्यक्ति नियमित रूप से SIP के माध्यम से निवेश करता है, तो समय के साथ चक्रवृद्धि रिटर्न (Compounding) के कारण उसका फंड काफी तेजी से बढ़ सकता है। यही कारण है कि कम रकम से शुरू हुई SIP भी भविष्य में बड़ा फंड तैयार कर सकती है। आइए SIP कैलकुलेशन से समझते हैं कि 4000 रुपये की मासिक SIP आपको 15 लाख रुपये का लक्ष्य कब तक दिला सकती है।
SIP कैलकुलेशन: 4000 रुपये की SIP से 15 लाख का फंड
| विवरण |
आंकड़े |
| मासिक निवेश (SIP) |
4000 रुपये |
| अनुमानित वार्षिक रिटर्न |
12% |
| लक्ष्य राशि |
15 लाख रुपये |
| कुल निवेश अवधि |
13 वर्ष |
यदि कोई व्यक्ति हर महीने 4000 रुपये निवेश करता है और औसतन 12% वार्षिक रिटर्न हासिल करता है, तो 13 साल में उसका फंड बढ़कर लगभग 15,04,000 रुपये हो सकता है।
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कुल निवेश राशि (मूलधन): 6,24,000 रुपये
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कुल रिटर्न (ग्रोथ/लाभ): 8,80,000 रुपये
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कुल फंड: 15,04,000 रुपये
यहां सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि मूल निवेश से भी अधिक रिटर्न के माध्यम से फंड ग्रोथ होती है। यानी कुल राशि में से 60% से ज्यादा हिस्सा केवल रिटर्न का योगदान होगा, जो Compounding Power का सबसे बड़ा उदाहरण है।
क्या SIP जारी रखना जरूरी है?
हाँ, SIP को बीच में रोकने से compounding की शक्ति कम हो जाती है। लंबे समय तक SIP जारी रखने पर बाजार की उतार-चढ़ाव औसत होकर बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं। जितनी अधिक अवधि के लिए निवेश करेंगे, उतना अधिक आपका फंड ग्रोथ करेगा।
SIP निवेश से जुड़े मुख्य रिस्क फैक्टर्स
हालांकि म्यूचुअल फंड में निवेश सुरक्षित माना जाता है, लेकिन बाजार जोखिम हमेशा मौजूद रहता है। इसलिए इन जोखिम संकेतकों पर ध्यान देना जरूरी है:
1. बीटा (Beta)
उदाहरण:
| फंड |
बीटा |
जोखिम |
| A |
0.85 |
कम जोखिम |
| B |
1.20 |
ज्यादा जोखिम |
2. स्टैंडर्ड डेविएशन
उदाहरण:
| फंड |
स्टैंडर्ड डेविएशन |
परिणाम |
| X |
5% |
कम जोखिम |
| Y |
10% |
अधिक जोखिम |
3. शार्प रेश्यो (Sharpe Ratio)
| शार्प रेश्यो |
जोखिम स्तर |
| 1.00 से कम |
कम जोखिम |
| 1.00 से 1.99 |
सामान्य जोखिम |
| 2.00 से 2.99 |
उच्च जोखिम |
| 3.00 से अधिक |
बहुत अधिक जोखिम |